Sua pontuação de crédito afeta diretamente muitas facetas do seu bem-estar financeiro. No entanto, você sabia que existem ferramentas gratuitas de verificação de pontuação de crédito on-line que podem ajudá-lo a monitorar sua pontuação de crédito? 

Este post ajudará você a visualizar sua saúde financeira atual listando as plataformas mais populares para verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Ele também discutirá o que é uma pontuação de crédito e como várias instituições avaliam seu crédito. 

O que é uma pontuação de crédito?^{(What’s a Credit Score?)}

Uma pontuação de crédito geralmente é um número 300 e 850 que os credores e outras instituições financeiras usam para determinar a saúde de suas finanças. 

Essa pontuação é calculada usando diferentes fatores, como:

• Histórico de pagamento
• Os cartões de crédito que você possui
• Suas consultas de crédito
• Uso de crédito
• A duração do seu histórico de crédito

Sua pontuação de crédito também pode ser usada por proprietários, empregadores e companhias de seguros para determinar como eles fazem transações com você. 

Quanto maior sua pontuação de crédito , maior a probabilidade de essas instituições aprovarem seu empréstimo, hipoteca e outras transações monetárias. No entanto, uma pontuação mais baixa tornará menos provável que seus empréstimos sejam aprovados ou que você pague mais juros. 

Pontuação de crédito FICO vs. Non FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Uma pontuação da Fair Isaac Corporation ( FICO ) é o que a maioria dos credores usa para determinar se você é um risco de crédito ou não. As três principais agências de crédito, Equifax , Experian e TransUnion , usam pontuações  FICO com base em seu histórico de crédito.^(FICO)

Em contraste, uma pontuação não FICO não usa os mesmos cálculos que os principais credores. Como tal, as duas pontuações geralmente não coincidem e podem até ter uma diferença de pontuação de 100 ou mais em alguns casos. Embora esse possa ser o caso, conhecer sua pontuação de crédito ainda pode lhe dar uma ideia de onde está sua saúde financeira^{(financial health)} . 

O VantageScore é um dos sistemas de pontuação não FICO mais populares . Seus recentes VantageScore 3.0 e 4.0 adotaram a mesma escala de 300-850 usada pela FICO . 

Para referência, uma boa pontuação FICO é qualquer coisa acima de 670. Enquanto isso, se você estiver usando a escala   não FICO , uma pontuação de 700 e acima é considerada um bom crédito.^(FICO)

Melhores plataformas para verificar a pontuação de crédito gratuitamente^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Carma de Crédito^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

A inscrição em uma conta gratuita no Credit Karma requer algumas etapas, incluindo a verificação de sua identidade para ver suas informações. 

Credit Karma mostra duas pontuações. Um é baseado em seu relatório Equifax e o outro é baseado em seu relatório TransUnion . As duas pontuações são ligeiramente diferentes dependendo da frequência com que cada agência atualiza sua conta. 

A melhor coisa sobre Credit Karma é que eles têm um Simulador de Pontuação de Crédito^{(Credit Score Simulator)} . Você pode usar essa ferramenta para obter uma prévia de como seu crédito mudaria se você obtivesse um novo empréstimo, abra um novo crédito ou faça outras ações semelhantes. 

2. Crédito Gergelim^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Criar uma conta nesta plataforma é muito semelhante ao Credit Karma . No entanto, o Credit Sesame^{(Credit Sesame)} fornece apenas seu relatório da TransUnion. Apesar desse recurso, o site deles ainda oferece informações valiosas sobre sua pontuação de crédito. Ele também possui recursos úteis, como ferramenta de análise de dívidas e monitoramento de crédito. 

Credit Sesame tem uma conta de débito em que eles oferecem um pouco de incentivo quando você aumenta sua pontuação de crédito. A plataforma também fornece sugestões sobre como você pode melhorar sua pontuação de crédito. 

Além disso, o Credit Sesame^{(Credit Sesame)} avalia suas ações anteriores e informa como elas afetaram sua pontuação. Uma desvantagem do Credit Sesame é que eles atualizam sua pontuação de crédito apenas todos os meses, enquanto algumas outras plataformas fazem isso em uma semana. 

3. CreditWise

CreditWise da CapitalOne fornece um VantageScore 3 da TransUnion. No entanto, eles não oferecem nenhuma classificação da Equifax . A plataforma atualiza sua pontuação de crédito a cada sete dias e possui um simulador de crédito muito parecido com o Credit Karma^{(Credit Karma)} . 

A melhor coisa sobre este serviço é que eles não promovem nenhum cartão de crédito^{(credit cards)} pré-qualificado ou taxas de seguro. Você também não precisa ter um cartão de crédito ou conta bancária CapitalOne para usar a plataforma. 

Além disso, o CreditWise^(CreditWise) fornece algumas sugestões úteis de melhoria de crédito, que são benéficas se você acabou de iniciar um crédito. A principal desvantagem do serviço deles, no entanto, é que você obtém apenas uma visão parcial do seu perfil de crédito total com base no relatório da TransUnion . 

4. Experiência^{(Experian)(Experian)}

O Experian é um dos poucos aplicativos^(apps) que permitem que você tenha acesso gratuito à sua pontuação FICO . Eles atualizam sua pontuação mensalmente ou sempre que houver uma mudança significativa em sua pontuação de crédito.

O aplicativo também possui o recurso Experian Boost , que permite obter um bom crédito se você tiver contas de serviços públicos em dia e aluguel em dia. A Experian possui excelentes notificações de monitoramento de crédito semelhantes aos seus principais rivais. 

A principal vantagem do Experian é que eles fornecem mais do que apenas uma pontuação FICO . Eles cobrem diferentes pontuações bancárias, pontuações automáticas e muito mais. Você pode registrar uma disputa sobre itens negativos em seu relatório usando o aplicativo. No entanto, a Experian é conhecida por promover demais seus serviços premium para seus usuários. 

5. A jornada de crédito do Chase^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Esta ferramenta gratuita de rastreamento de crédito pode ser acessada usando sua conta do Chase . O Credit Journey^{(Credit Journey)} atualiza sua pontuação de crédito toda semana e possui recursos úteis para ajudá-lo a entender como seus gastos afetam sua pontuação geral. 

A pontuação é baseada no modelo VantageScore 3.0 , usado por muitas seguradoras e bancos. A vantagem mais significativa do Credit Journey é que ele pode se pré-qualificar para ofertas do Chase . Assim^(Hence) , você pode obter recompensas maiores ao longo do tempo, mas elas ainda estão sujeitas à aprovação. 

Outra vantagem dessa ferramenta é a capacidade de armazenar todos os dados financeiros^{(financial data)} em um só lugar. No entanto, assim como o Experian, o único contra principal com o uso dessa ferramenta é receber muitas ofertas de crédito do Chase .

6. Descubra o Scorecard^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Mesmo que você não faça transações bancárias com o Discover , você ainda pode usar este serviço para verificar sua pontuação de crédito. Você só precisa se inscrever para uma conta gratuita e fornecer as informações necessárias para verificar sua identidade. Assim que sua conta for aprovada, você poderá ver que sua pontuação FICO com base em seu relatório de crédito da Experian estará disponível. 

A plataforma permite que você veja seu número total de contas, a duração do seu histórico de crédito e o número de consultas que você tem atualmente. Ele também mostra seus pagamentos perdidos e utilização rotativa.

Ao contrário de outros sites gratuitos de pontuação FICO , o ^(FICO)Discover não pressiona você a se inscrever em produtos pagos. 

7. O emissor do seu cartão de crédito^{(7. Your Credit Card Issuer)}

A empresa que emitiu seu cartão de crédito permite que você veja sua pontuação de crédito FICO . Se você quiser verificar sua pontuação de crédito, faça login na sua conta online ou ligue para o número gratuito que está no verso do seu cartão de crédito. 

Algumas empresas de cartão de crédito^{(credit card companies)} também mostram sua pontuação de crédito no extrato em papel que enviam todos os meses.

Qual é a sua pontuação? ^{(What’s Your Score? )}

Estas são apenas algumas maneiras de verificar a pontuação de crédito gratuitamente ou com uma taxa mínima. Outras ferramentas no mercado oferecem o mesmo serviço, embora não tão eficazes ou bem delineadas quanto as desta lista. 

Se você deseja manter suas finanças saudáveis, verifique sua pontuação de crédito antes de tomar grandes decisões financeiras. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your сredit score directly affects many facets of your finanсial well-bеing. However, did you know that there are free credit score check tools online that can help you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

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