Criar um orçamento é uma das primeiras coisas que as pessoas aprendem a fazer quando começam a “adultar”. Ou seja, se eles quiserem ficar no topo de sua crescente lista de contas e ainda economizar dinheiro ao longo do tempo.

A maioria das pessoas pensa que criar um orçamento deve ser simples. Você pega sua renda, subtrai suas despesas, e o que sobrar você pode gastar como quiser, certo?

Realmente não é tão simples. Para fazer as coisas direito, você deve usar um aplicativo de orçamento. Os dois aplicativos de orçamento mais populares são You Need a Budget ( YNAB ) e Mint . Este artigo irá comparar o YNAB vs Mint e ajudá-lo a decidir qual pode ser o melhor aplicativo de orçamento para você.

Por que preciso de um aplicativo de orçamento?

Um orçamento muito simples é um orçamento para pessoas que nunca querem realmente progredir. Não estarão preparados para emergências, não terão aposentadoria e certamente não se lembrarão daquelas contas que chegam inesperadamente.

A coisa mais importante a ter em mente, se você vai com YNAB ou Mint , é que nenhum deles vai criar um orçamento^{(create a budget)} para você. Sempre haverá algum trabalho inicial para começar.

Primeiros passos: hortelã

O Mint^(Mint) realmente tenta automatizar seu processo de criação de orçamento. Ele faz isso fazendo com que você forneça todos os detalhes de login de todas as suas várias contas.

Quando você se inscrever pela primeira vez, o Mint o guiará por um assistente onde você adicionará todos os detalhes de login da sua conta. Se você já terminou o assistente e deseja adicionar mais contas, basta selecionar Adicionar contas^{(Add Accounts)} no menu.

Depois de adicionar todas as contas, você precisará dar ao Mint 24 horas ou mais para obter todos os detalhes da sua conta e tentar organizar tudo em um orçamento.

Depois que tudo estiver configurado, na próxima vez que você fizer login no painel, verá todas as suas contas em uma única página.

Isso inclui:

• ^{(Checking and savings account)}Saldo de conta corrente e poupança
• Saldos de cartão de crédito
• Saldos de empréstimos
• Investimentos e participações
• Uma lista de suas próximas contas e suas datas
• Vários gráficos detalhando seus padrões de gastos

Toda a abordagem de “orçamento” da hortelã é a análise de dados históricos. Ele ajuda você a analisar seus padrões de gastos para que possa ajustar seus gastos futuros para reduzir os gastos excessivos.

O Mint^(Mint) conhece todas as suas “metas” de gastos com base no orçamento que você cria. Na próxima seção, você aprenderá mais sobre como é “criar um orçamento” em YNAB vs Mint .

Primeiros passos: YNAB

Começar no YNAB é muito diferente. Isso ocorre principalmente porque toda a filosofia do YNAB está de cabeça para baixo em relação ao que você normalmente pensa quando pensa em orçamento.

A YNAB^(YNAB) não se importa com quanto você ganha ou gasta todo mês. Ele só se importa como você planeja gastar o dinheiro que você realmente tem em sua conta. Por isso, as únicas informações de conta que você precisa fornecer são suas contas bancárias^{(your bank accounts)} .

O YNAB^(YNAB) se conectará a essas contas e obterá todos os saldos.

Quando você começar a usar o YNAB , ele fornecerá um orçamento padrão que corresponde à maioria dos itens em um orçamento familiar típico.

Você pode adicionar novos itens selecionando o pequeno ícone + à direita de uma seção e adicionar uma nova “Categoria” para cada item do orçamento.

Neste ponto, você não precisa fazer um orçamento de nada, você só precisa tentar garantir que tudo o que você espera gastar dinheiro esteja incluído na lista.

Depois de incluir qualquer coisa, é hora de atribuir todo o dinheiro disponível em suas contas bancárias para vários itens do seu “orçamento”. Vamos comparar como você faz isso no YNAB vs Mint na próxima seção.

Fazendo um orçamento: Mint

Mint é um pouco antiquado quando se trata de orçamento. Isso ocorre porque ele usa a abordagem padrão de atribuir uma “meta” para cada projeto de lei. Ou^(Meaning) seja, você atribui a ele um limite mensal no qual deseja mantê-lo.

Para começar a criar um orçamento no Mint , selecione Orçamentos^(Budgets) no menu, 

Em seguida, selecione o botão Criar um orçamento^{(Create a Budget)} . 

Você selecionará cada categoria (item de orçamento) uma de cada vez, atribuirá a recorrência dessa fatura e o valor máximo que deseja gastar (ou precisa gastar) para essa fatura.

Você precisará fazer isso para cada item do orçamento para o qual você tem uma fatura, deseja economizar ou investimento que deseja fazer.

Isso realmente não é diferente de um orçamento padrão que você pode criar no Excel . A única diferença é que o Mint traz seus padrões de gastos reais ao longo do tempo e, em seguida, compara seus gastos reais com as metas de gastos do orçamento.

O que você notará é que o resultado final do Mint é este: 

• Você saberá quando seus gastos gerais estiverem fora de controle antes do final do mês.
• Você verá em quais itens do orçamento você gastou demais a cada mês.
• A hortelã^(Mint) tende a induzir muita culpa, já que gastar demais em itens do orçamento é muitas vezes inevitável.
• Lidar com despesas inesperadas no Mint é difícil e aumenta o estresse do planejamento financeiro.
• Os e-mails de notificação de contas do Mint podem ser irritantes se você não os desligar.
• No geral, a interface e o processo de orçamento são complicados e demorados.

Fazendo um orçamento: YNAB

Fazer um orçamento no YNAB vai deixar sua cabeça girando no início. Este é especialmente o caso se você sempre usou a abordagem de orçamento mensal da velha escola.

Se você espera “atribuir” um valor mensal a cada item do orçamento no início do mês, terá que reaprender tudo o que já pensou em fazer um orçamento.

A abordagem YNAB é que você só planejará seus gastos no futuro possível com o dinheiro que você tem atualmente em mãos. “A ser orçado” é carregado com mais fundos sempre que você recebe um cheque de pagamento ou qualquer tipo de fluxo de caixa positivo em sua conta bancária.

Você precisará descer a lista de seus itens de orçamento e atribuir partes desses fundos “A serem orçados” para cada item de orçamento que vence mais cedo.

À medida que você trabalha na lista, você precisa certificar-se de atribuir fundos apenas para as coisas em que a data de vencimento está chegando mais cedo. 

Uma vez que seu valor “A ser orçado” seja drenado, você estará pronto até a próxima vez que receber um cheque de pagamento.

O outro lado do orçamento é atribuir em quais categorias seus gastos recentes aparecem. Você precisará fazer isso quase sempre que fizer login no YNAB selecionando cada conta bancária e atribuindo a qual categoria cada item pertence.

Com o tempo, à medida que você atribui suas atividades de gastos, verá essa atividade subtraída do valor orçado para elas.

É aqui que o YNAB fica muito interessante. Se você gastar demais em uma categoria, verá isso em vermelho. Na verdade, você precisará cobrir esse gasto excessivo, atribuindo mais dinheiro “A ser orçado” (se sobrar algum) ou reatribuindo fundos de outras categorias orçadas.

O que você notará é que o resultado final do YNAB é este: 

• Isso força você a controlar os gastos em suas categorias (como jantar fora) para que você não precise “roubar” dinheiro de outras categorias que são importantes para você (como economizar para um carro).
• Atribuir fundos recebidos a categorias de orçamento parece que você está realmente gastando esse dinheiro, o que o força a ser mais realista sobre seus gastos.
• O YNAB^(YNAB) ajuda você a economizar em diferentes categorias do seu orçamento e promove o orgulho quando você realmente consegue isso.
• Não ter importado as datas de vencimento das faturas força você a rastrear as datas de vencimento em outro sistema, para que você atribua seus fundos disponíveis às faturas mais críticas primeiro.
• A psicologia subjacente do orçamento YNAB faz com que o acúmulo de fundos em suas contas bancárias seja natural.

YNAB vs Mint: comparação geral

Então, ao comparar YNAB vs Mint , qual deles vence? Neste caso, há realmente um vencedor muito claro.

O Mint é construído sobre o conceito antiquado de fazer um orçamento mensal, estabelecer metas e, em seguida, se submeter à culpa ao falhar todos os meses. 

O Mint^(Mint) tem o benefício de ser integrado a todas as contas bancárias e empresas com as quais você possui contas, mas com essa integração vem um enorme risco de segurança. Se alguém invadir os servidores Mint , todas as suas contas financeiras estarão vulneráveis.

A YNAB^(YNAB) , por outro lado, usa uma abordagem muito inovadora. Isso literalmente faz você planejar todos os fundos recebidos no momento em que os recebe. Se você quiser economizar dinheiro, você precisa se certificar de que todas as contas que vencem antes do seu próximo salário tenham dinheiro atribuído a elas antes de reservar dinheiro para a poupança.

O benefício disso é que você não está mais olhando para sua conta bancária para decidir se pode pagar alguma coisa. Você está olhando para o seu orçamento. Se você não alocou dinheiro para aquele sofá novinho em folha, terá que gastar dinheiro de outra coisa que pode ser igualmente importante para você.

Esse é o segredo por trás do porquê YNAB funciona tão bem, e porque é claramente o vencedor do Mint , sem dúvida.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things peoplе learn tо do when they start “adulting”. Τhat іs, if they want to stay on top of their growing list of bills, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

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