Revisão YNAB: Envolvendo sua cabeça em torno do orçamento de soma zero

Se você nunca usou o serviço de orçamento Você precisa de um orçamento(You Need a Budget) ( YNAB ), talvez não esteja familiarizado com o conceito de orçamento conhecido como orçamento de soma zero.

O poder do orçamento de soma zero e o uso efetivo dele pelo YNAB é a razão pela qual classificamos o YNAB como um serviço de orçamento melhor do que o Mint(we rated YNAB as a better budgeting service than Mint) . 

Mas o valor do YNAB vai muito além dos recursos do site ou do aplicativo móvel. A razão pela qual o YNAB pode ajudá-lo a obter o controle de suas finanças é por causa de como o serviço ajuda você a aprender o orçamento de soma zero apenas usando o serviço.

O que é orçamento de soma zero?

Quando a maioria das pessoas faz um orçamento, elas criam categorias para coisas como contas, serviços públicos e mantimentos com um valor fixo para gastar todos os meses.

Esses valores são definidos independentemente da renda que você tem (embora, de preferência, as despesas devam ser menores que sua renda). Por causa disso, muitas vezes muito pouca atenção é dada sobre o que fazer com fundos adicionais. Além disso, essa forma de orçamento é uma maneira de planejar a renda futura que você ainda não possui.

É essencialmente assim que o Mint permite que você faça um orçamento usando sua plataforma.

O problema com essa abordagem é que você está sempre tentando planejar o futuro sem conhecer sua situação financeira real no futuro. Quando as surpresas acontecem, se você não incluiu algo no seu orçamento para lidar com elas, pode colocar em risco todo o plano financeiro.

(Zero)O orçamento de soma zero é muito diferente . Cada vez que você recebe renda(you receive income) , você precisa atribuir cada um desses dólares às contas, mantimentos ou outros itens que o levarão ao seu próximo salário ou outra renda.

Como você sincroniza o YNAB com suas contas bancárias, qualquer fonte de renda é aplicada a uma categoria A ser orçada(To be Budgeted) mostrada na parte superior da página da web ou do aplicativo.

Seu objetivo toda vez que você fizer login para gerenciar seu orçamento é selecionar cada uma das categorias em que você tem contas futuras imediatas e atribuir o valor "A ser orçado" suficiente para cobrir essas contas.

Observação(Note) : para fazer isso corretamente, você precisará manter as datas de vencimento da fatura em outra planilha(bill due dates in another spreadsheet ) , pois o YNAB não tem um local para mostrar quando essa fatura geralmente vence.

Quando você estiver sem receita para o orçamento, precisará aguardar seu próximo salário ou outra fonte de renda para atribuir mais fundos a outras contas. Portanto, planeje com sabedoria e pague as contas que vencem primeiro!

Como o orçamento de soma zero(Zero Sum Budgeting) no YNAB é melhor(YNAB Is Better)

Há várias razões pelas quais a abordagem de orçamento de soma zero no YNAB ajuda você a obter mais controle sobre suas finanças.

Aplica Renda Extra a Economias Importantes(Applies Extra Income to Important Savings)

Se você tiver menos contas do que sua renda (o que deveria, ou deveria estar cortando contas), o YNAB o forçará a atribuir esses fundos extras a algo. 

É quando você deve considerar adicionar outras categorias para aplicar sua renda, como um fundo de emergência, um fundo de compras de roupas, economia de férias, economia de férias e muito mais. Essas são as coisas imprevisíveis para as quais você nunca parece ter fundos disponíveis suficientes quando faz o orçamento da maneira “antiga”.

Isso significa que, à medida que você acumula dinheiro em sua conta bancária, todos esses fundos têm uma finalidade reservada. Você nunca precisa se preocupar em não ter dinheiro disponível quando seu carro quebrar ou precisar fazer um reparo em casa, porque você está acumulando fundos para esses fins.

Mantém você disciplinado com seus gastos(Keeps You Disciplined With Your Spending)

Quando você gasta demais os fundos atribuídos a uma categoria no YNAB , o saldo fica vermelho. Isso significa que você precisa transferir fundos de outras coisas às quais aplicou sua renda para cobrir esse gasto excessivo.

Você faz isso selecionando o saldo vermelho e, em seguida, usando a janela de transferência de fundos para transferir dinheiro de outra categoria para esta.

Isso força você a ficar constantemente ciente de seus gastos e do impacto que está tendo em suas finanças. Você não poderá gastar demais em coisas como presentes de aniversário ou jantar fora sem ter que responder por isso tirando dinheiro de outras coisas que você gosta.

Com o tempo, isso ajuda você a ficar atento ao quanto resta para gastar em cada categoria e garantir que você mantenha seus gastos sob controle nessas categorias.

É também um processo de aprendizagem. Se você não atribuir o suficiente para coisas como mantimentos, o uso do YNAB o treinará para entender seus verdadeiros padrões de gastos e quanto você realmente precisa nessas categorias.

Orçamento baseado em gastos reais(Budgeting Based on Real Spending)

Quando você faz um orçamento com base em contas futuras e receitas futuras, está sempre adivinhando quanto acha que precisará. Essa suposição pode ser realista, com base na pesquisa de seus extratos bancários anteriores. No entanto, a maioria das pessoas não tem tempo para fazer isso.

O YNAB(YNAB) fornece um histórico de gastos em todas as categorias que você criou. Esses gastos são alocados com base no que saiu de sua conta bancária(what came out of your bank account) e em qual categoria você atribuiu esses gastos.

Estes são números reais, não suposições. Esses relatórios no YNAB podem ajudá-lo a ajustar quanto dinheiro você aloca para essas categorias sempre que receber uma nova renda.

Com o tempo, isso ajuda você a alocar seu dinheiro de forma mais responsável e realista. Ele também destaca onde você pode estar gastando demais desnecessariamente e pode reduzir para que você possa aplicar esses fundos em coisas que são mais importantes para você, como férias ou economias na faculdade.

Capacita você a economizar e gastar melhor(Empowers You to Save and Spend Better)

A seção de relatórios do YNAB ajuda você a entender melhor seus padrões de economia e gastos. 

Você pode ver coisas como:

  • Sua receita geral versus despesas gerais
  • Seus padrões de gastos ao longo do tempo em um formato de gráfico de pizza
  • Um gráfico de linhas e barras mostrando como você acumulou patrimônio líquido ao longo do tempo usando o orçamento de soma zero com YNAB .

Esses gráficos são um poderoso sistema de feedback que fará com que você se sinta muito bem em fazer as escolhas certas com a aplicação de sua renda em várias áreas de sua vida.

Você notará que seu patrimônio líquido começa a melhorar desde o primeiro dia em que você começar a usar o YNAB e aplicar os princípios de orçamento de soma zero.

Quanto mais disciplinado você for em manter seus fundos atribuídos, mais altos seus outros fundos, como categorias de poupança, continuarão a aumentar a cada mês. Estes contribuem para o seu patrimônio líquido crescente.

Use YNAB e orçamento de soma zero

Atualmente, não há nenhum outro serviço de orçamento hoje(no other budgeting service today) que efetivamente o ajude a usar o orçamento de soma zero corretamente. Ajuda-o a aplicar a abordagem à sua vida quotidiana de uma forma sustentável e não intrusiva para a sua vida quotidiana.

Também se torna divertido, cada vez que você recebe renda, aplicar esse dinheiro nas coisas que mais importam para você. E é muito gratificante ver suas categorias de poupança aumentarem ao longo do tempo, graças à sua disciplina e planejamento cuidadoso.



Elizabeth Ávila

About the author

Sou técnico em informática e tenho mais de 10 anos de experiência na área. Eu me especializei no desenvolvimento do Windows 7 e Windows Apps, bem como no design de Cool Websites. Sou extremamente conhecedor e experiente na área, e seria um ativo valioso para qualquer organização que queira expandir seus negócios.


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