Personal Capital é um site e aplicativo ( Android , Apple ) que oferece ferramentas de gestão financeira e serviços de gestão de patrimônio. Embora nunca tenhamos pago por conselhos de investimento da Personal Capital , usamos suas ferramentas gratuitas há vários anos. 

Você não precisa ser um gato gordo^{(be a fat cat)} para se beneficiar das ferramentas gratuitas da Personal Capital. Na verdade, controlar suas finanças pessoais é o primeiro passo na jornada para a independência financeira. 

Você já sabe que somos grandes fãs de You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} porque é uma ótima ferramenta para orçar o dinheiro que você já tem. No entanto, quando se trata de planejar o futuro de longo prazo, usamos o Capital Pessoal.

Ferramentas que você obtém com capital pessoal

Depois de criar uma conta de capital pessoal^{(Personal Capital)} gratuita e adicionar todas as suas contas financeiras, você verá um painel com uma visão geral rápida de suas finanças. 

Além disso, você terá acesso às áreas Banking , Investment , Planning e Wealth Management do site.

O Painel de Capital Pessoal

Cada seção do painel de Capital Pessoal^{(Personal Capital)} contém uma visão geral rápida e um link para obter mais detalhes.

Patrimônio líquido

O Personal Capital rastreia seu patrimônio líquido em todas as suas contas, ativos e passivos. Selecione o link Net Worth no painel para visualizar um gráfico mais detalhado. Você pode especificar um período de tempo e incluir ou excluir contas específicas.

Abaixo do gráfico, você verá uma lista de transações incluídas no cálculo do patrimônio líquido. Faça^(Drill) uma busca detalhada selecionando uma categoria como Dinheiro^(Cash) , Investimento^(Investment) , Crédito^(Credit) , Empréstimo^(Loan) ou Hipoteca.

Orçamento

A ferramenta de orçamento da Personal Capital não é nada em comparação com a YNAB . Você pode ver para onde seu dinheiro está indo, mas não pode criar metas. Recomendamos ignorar esta área e manter o YNAB para orçamento^{(YNAB for budgeting)} .

Fluxo de caixa

O widget de fluxo^{(Cash Flow)} de caixa do painel mostra quanto entrou e saiu de suas contas nos últimos 30 dias.

A seleção do link Fluxo^{(Cash Flow)} de Caixa o levará a um gráfico mais detalhado. O padrão inclui dados de todas as suas contas, exceto^(except) :

• Contas de empréstimo ou hipoteca
• Transações categorizadas como transferências
• Pagamentos com cartão de crédito
• 401 mil contribuições 
• Poupança
• Negociações de títulos

Você também pode selecionar Receita^(Income) ou Despesa^(Expense) para visualizar gráficos organizados por categoria e período. 

Mais uma vez, o YNAB oferece relatórios semelhantes, especialmente se você tiver a extensão do navegador Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Se você quiser usar o Personal Capital para rastrear essas informações, precisará classificar suas transações para que elas apareçam nas categorias corretas.

Saldo da carteira

O widget do painel Saldo do Portfólio^{(Portfolio Balance)} mostra o saldo em suas contas de investimento nos últimos 90 dias. Mais sobre isso abaixo.

Movimentadores de Mercado

Este widget do painel exibe um instantâneo diário de seus investimentos (chamado de “You Index”) em relação ao S& P 500 , ações dos EUA, ações estrangeiras e mercados de títulos dos EUA.

Poupança de aposentadoria

O widget Poupança para a ^(Savings)aposentadoria^(Retirement) informa quanto você precisará economizar a cada mês para o restante do ano civil para atingir suas metas de poupança para a aposentadoria.

Mais sobre a poupança para a aposentadoria abaixo.

Fundo de emergência

De acordo com o Personal Capital , seu fundo de emergência é o valor total que você tem em suas contas bancárias listadas, o que não é tão útil quanto ter uma categoria de orçamento dedicada ao seu fundo de emergência. Novamente^(Again) , recomendamos usar o YNAB para rastrear seu fundo de emergência.

Pagamento da dívida

O widget Debt Paydown mostra o progresso no pagamento de seus empréstimos durante o ano atual.

Selecione o link Pagamento da Dívida^{(Debt Paydown)} para visualizar uma lista de transações incluídas no gráfico.

Ferramentas bancárias

O menu Banking tem links para ^{(Banking )}Cash Flow , Budgeting , Bills e Open an Account . Descrevemos o fluxo de caixa^{(Cash Flow)} e orçamento^(Budgeting) acima. A página Faturas^(Bills) exibe todas as faturas futuras de suas contas vinculadas. 

Abrir uma conta^{(Open an Account)} abre uma página onde você pode se inscrever no Personal Capital Cash , um programa que pretende oferecer taxas de juros mais altas do que os produtos bancários tradicionais.

Ferramentas de investimento

As ferramentas de investimento da Personal Capital são onde ela brilha. 

Participações

Semelhante à seção Market Movers , Holdings exibe seus investimentos em comparação com outros índices como o S& P 500 . 

Abaixo do gráfico Holding , você encontrará uma lista de suas participações rotuladas pelo código e informações sobre o número de ações que você possui, o preço das ações, a variação de um dia e o valor total. 

Saldos

Como seria de esperar, Saldos^(Balances) exibe os saldos de cada uma de suas contas de investimento durante o período selecionado.

atuação

O desempenho^{(Performance)} mostra o desempenho de cada uma de suas contas em cada classe de ativos.

Abaixo do gráfico, há uma lista de suas contas e informações sobre o fluxo de caixa, receita, despesa, variação ao longo do tempo e saldo de cada conta.

Alocação

Alocação^{(Allocation )} exibe como seus investimentos são alocados nas classes de ativos.

Você pode detalhar cada classe de ativos para obter mais informações sobre quais tipos de investimentos você possui nessa classe. 

Isso é particularmente útil se você investe em fundos de índice e deseja ver como o fundo é investido.

Setores dos EUA

Esta seção exibe um gráfico de barras identificando os setores dos EUA nos quais você investiu, como tecnologia, indústria e saúde. 

Se você tiver uma conta de investimento 401K ou outra que não tenha um ticker de ações, poderá especificar manualmente em quais setores essa conta está investida.

Ferramentas de planejamento

As ferramentas de planejamento da Personal Capital estão entre seus melhores recursos, principalmente o planejador de aposentadoria.

Planejador de aposentadoria

Primeiro, você diz ao Planejador de Aposentadoria^{(Retirement Planner)} quando deseja se aposentar. Em seguida, adicione quaisquer eventos de renda que você prevê (como pensão, previdência social^{(Social Security)} ou venda de um imóvel) e suas metas de gastos durante a aposentadoria. Ele usará uma simulação de Monte Carlo para prever suas chances de sucesso.

Você pode criar vários cenários com diferentes suposições. E se você quiser se aposentar mais cedo? Que efeito terá um emprego de meio período por alguns anos na sua aposentadoria? Esta ferramenta irá ajudá-lo a imaginar uma variedade de futuros.

Planejador de Poupança

O Savings Planner informa se você está no caminho certo para atingir suas metas de economia. Ele divide suas economias em categorias tributáveis, diferidos e isentos de impostos.

Você também verá uma lista de todas as suas contas de investimento e o tipo de cada conta, o valor economizado no ano passado, o valor economizado este ano e o saldo da conta.

Analisador de Taxa de Aposentadoria

O Retirement Fee Analyzer exibe informações sobre as taxas associadas aos seus investimentos na medida em que a Personal Capital tem acesso a essas informações. No mínimo, é uma maneira fácil de visualizar a proporção de despesas para cada um dos seus fundos.

Check- up de investimentos^{(Investment Checkup)} e gestão de patrimônio^{(Wealth Management)}

Por fim, as seções de Verificação de Investimento^{(Investment Checkup)} e Gestão de^{(Wealth Management)} Patrimônio são essencialmente apenas publicidade para os serviços de consultoria financeira da Personal Capital . Você pode agendar uma ligação “cortesia” com um consultor, mas cuidado – assim que eles identificarem você como um cliente pagante em potencial, a Personal Capital o perseguirá incansavelmente. Para a maioria dos usuários, é mais sensato manter as ferramentas gratuitas e gerenciar seu dinheiro você mesmo.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

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