You Need a Budget (YNAB) é um dos aplicativos de orçamento mais populares que ajuda as pessoas a controlar suas finanças. O YNAB usa o que é conhecido como orçamento base zero^{(zero-based budgeting)} para ajudá-lo a atribuir todas as finanças recebidas ao seu devido lugar.

Um dos recursos mais úteis do YNAB é o recurso interno de Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} . Ele permite que você planeje uma meta para suas economias de emergência e defina um ano-alvo em que deseja alcançá-lo. Então, o YNAB calcula automaticamente exatamente quanto você precisa economizar todo mês para chegar lá.

O que é um Fundo de Emergência?

Todos devem ter um fundo de emergência reservado como uma almofada para quando a vida tomar um rumo inesperado para pior. Um fundo de emergência é uma quantia bastante grande de dinheiro que cobrirá grandes despesas inesperadas ou o suficiente para cobrir todas as suas contas por alguns meses ou mais.

Os eventos que podem exigir um fundo de emergência incluem:

• Perdendo seu emprego.
• Ter uma emergência médica.
• Grandes reparações domésticas ou de electrodomésticos.
• Principais reparos em automóveis.
• Viagens inesperadas para emergências familiares.

As pessoas têm problemas em criar um fundo de emergência porque raramente há espaço para ele em qualquer orçamento. No entanto, como o YNAB atribui todos os fundos recebidos a categorias orçamentárias específicas à medida que o dinheiro chega, ele o incentiva a alocar pelo menos alguma receita para esse orçamento a cada mês.

Ter esse pequenino pé-de-meia pode reduzir seu estresse, porque mesmo quando algo catastrófico acontece, você saberá que tem algum tempo para descobrir as coisas sem que isso arruíne sua vida.

Quanto você deve^(Should) economizar em um fundo de emergência?

A maioria dos especialistas financeiros concorda que você deve ter um fundo de segurança como esse para ajudá-lo a pagar suas contas críticas por pelo menos 3 a 6 meses.

Para descobrir isso, examine todas as suas contas e some aquelas que você não conseguiu se safar sem pagar por 3 a 6 meses. Seriam coisas como:

• Hipoteca
• Empréstimos de carro
• Mantimentos
• Combustível para ir e voltar do trabalho
• Utilitários como eletricidade, calor e água

Se você tiver espaço suficiente em seu orçamento^{(in your budget)} , também poderá incluir despesas como cartões de crédito, empréstimos pessoais e serviços de entretenimento. No entanto, muitos deles podem ser prorrogados ou cancelados por algum tempo se você ligar para a empresa e perguntar.

Depois de calcular o valor total necessário para sobreviver por 3 a 6 meses, é hora de configurar seu Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} no YNAB .

Configurando seu Fundo de Emergência YNAB

Abra o site YNAB^{(YNAB website)} e faça login na sua conta. Role^(Scroll) até o item Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} e selecione-o.

Isso abrirá o editor do Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} no painel direito. Aqui você pode configurar e gerenciar seu fundo de emergência ao longo do tempo.

Na parte superior deste painel está o status atual do seu fundo. Você verá o alvo no topo e quão bem você está financiando-o na caixa de conselhos.

A caixa de conselhos no meio dá algumas dicas sobre quanto você precisa destinar ao Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} este mês para se aproximar de sua meta. Você notará várias opções aqui.

• Quanto voltar para o fundo para compensar qualquer coisa que você gastou neste mês (dinheiro removido).
• O valor que você precisa atribuir no total neste mês para permanecer na meta com a tendência geral de economia de agora até o ano-alvo.
• A quantia que você precisa atribuir este mês para, pelo menos, fazer um progresso moderado em direção à sua meta (mesmo que esteja abaixo da tendência de economia da meta).

Se você deseja ajustar sua meta de economia^{(target savings goal)} desejada (ou se ainda não a configurou), selecione Editar meta^{(Edit Target)} .

Isso abrirá a janela Alvo^(Target) , onde você pode definir a meta do fundo de emergência e a data em que deseja ter esse fundo de emergência totalmente disponível.

Selecione Salvar destino^{(Save Target)} quando terminar. Agora que sua meta de fundo de emergência está definida, você está pronto para começar a atribuir fundos a ela todos os meses e monitorar seu progresso em direção a essa meta.

Gerenciando e monitorando seu fundo de emergência YNAB^{(Monitoring Your YNAB Emergency Fund)}

A cada mês, quando você seleciona o fundo de emergência, o painel superior fornece conselhos rápidos sobre o que você precisa fazer para atingir essa meta de fundo na data especificada.

Idealmente, você deve atingir o valor de “permanecer no caminho certo” que o consultor oferece nesta caixa. Isso garantirá que você permaneça na tendência de economia estimada pela YNAB . 

Se você ficar para trás em qualquer mês, terá que adicionar ainda mais no mês seguinte. Esta é uma ladeira escorregadia para entrar e tornará muito difícil atingir sua meta na data desejada.

O YNAB^(YNAB) também fornece alguns links rápidos para ajudá-lo a atribuir o valor certo de sua renda mensal. Basta^(Just) rolar para baixo até a seção Atribuição automática^{(Auto-Assign)} para vê-los.

Selecione^(Select) qualquer um dos links a seguir para atribuir automaticamente o valor exibido à direita.

• Subfinanciado^{(Underfunded)} : orçamento apenas o suficiente para financiar a meta, para que você faça algum progresso.
• Atribuído no último mês^{(Assigned Last Month)} : use o mesmo valor que você atribuiu ao seu fundo no mês passado.
• Gasto no último mês^{(Spent Last Month)} : Não é relevante para um fundo de emergência.
• Média atribuída^{(Average Assigned)} : orçará a média de 12 meses do que você atribuiu no passado.
• Gasto médio^{(Average Spent)} : Não é relevante para um fundo de emergência.
• Redefinir valor disponível^{(Reset Available Amount)} : redefina os fundos disponíveis para 0.
• Redefinir valor atribuído^{(Reset Assigned Amount)} : redefina o valor atribuído neste mês para 0.

Na parte inferior do painel direito, você verá os totais relacionados ao seu fundo. É aqui que você pode encontrar o saldo total atual e quanto você sobrou do mês passado que rolou para este mês.

Você também verá o valor que atribuiu ao fundo até agora este mês.

Gastos em dinheiro^{(Cash Spending)} e gastos com crédito^{(Credit Spending)} não são relevantes para o Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} , portanto, você pode ignorar esses saldos.

Mais uma coisa a saber sobre o uso do Fundo de Emergência YNAB^{(YNAB Emergency Fund)} é que você pode ver rapidamente um registro dos valores anteriores que você moveu para dentro e para fora do fundo ao longo do tempo.

Basta selecionar o pequeno ícone de relógio ao lado do valor que você atribuiu ao fundo este mês.

Aparecerá uma janela onde você poderá percorrer todo o histórico de todas as transações de entrada e saída desse fundo.

Configure seu fundo de emergência YNAB agora

O Fundo de Emergência^{(Emergency Fund)} no YNAB é a primeira coisa para a qual você deve atribuir dinheiro. Não ignore esse recurso. Descubra quanto você precisará para viver por 3 a 6 meses e estabeleça a meta.

Seja diligente ao atribuir a quantia necessária para atingir essa meta. Assim que fizer isso, você poderá dormir melhor à noite, sabendo que, mesmo que a vida lhe dê uma bola curva, você terá o apoio financeiro para absorvê-la.

YNAB Emergency Fund: How to Build Your Safety Net

You Need a Budget (YNAB) is one of the more popular budgeting apps that helps people take control of their finances. YNAB uses what’s known as zero-based budgeting to help you assign all incoming finances to their rightful place.

One of the most useful features of YNAB is the built-in Emergency Fund feature. It lets you plan a goal for your emergency savings and set a target year when you want to achieve it. Then, YNAB automatically calculates exactly how much you need to save every month to get there.

What Is an Emergency Fund?

Everyone should have an emergency fund set aside as a cushion for when life takes an unexpected turn for the worse. An emergency fund is a fairly large sum of cash that’ll cover either unexpected large expenses or enough to cover all of your bills for a few months or more.

Events that might require an emergency fund include:

• Losing your job.
• Having a medical emergency.
• Major home or appliance repairs.
• Major car repairs.
• Unexpected travel for family emergencies.

People have a problem with building up an emergency fund because there’s rarely room for it in any budget. However, as YNAB assigns all incoming funds to specific budget categories as the money comes in, it encourages you to allocate at least some income to this budget each month.

Having this small nest egg can reduce your stress because even when something catastrophic hits, you’ll know you have some time to figure things out without it ruining your life.

How Much Should You Save in an Emergency Fund?

Most financial experts agree that you should have a safety fund like this to help you pay your critical bills for at least 3 to 6 months.

To figure this out, look through all of your bills and add up those you couldn’t get away with not paying for 3 to 6 months. These would be things like:

• Mortgage
• Car loans
• Groceries
• Fuel to get to and from work
• Utilities like electricity, heat, and water

If you have enough room in your budget, you could also include expenses like credit cards, personal loans, and entertainment services. However, many of these can be extended or canceled for some time if you call the company and ask.

Once you’ve calculated the total amount you need to survive for 3 to 6 months, it’s time to configure your Emergency Fund in YNAB.

Setting Up Your YNAB Emergency Fund

Open the YNAB website and log into your account. Scroll to the Emergency Fund item and select it.

This will open the Emergency Fund editor in the right pane. Here you can configure and manage your emergency fund over time.

At the top of this pane is the current status of your fund. You’ll see the target at the top and how well you’re doing funding it under the advice box.

The advice box in the middle gives you some tips on how much you need to assign to the Emergency Fund this month to get closer to your goal. You’ll notice several options here.

• How much to move back to the fund to make up for anything you spent from it this month (removed money).
• The amount you need to assign in total this month to stay on target with the overall savings trend from now until your target year.
• The amount you need to assign this month to at least make moderate progress toward your goal (even though it’s below the target savings trend).

If you want to adjust your target savings goal (or if you haven’t set it up yet), select Edit Target.

This will open the Target window where you can set the emergency fund goal and the date when you want to have that emergency fund fully available.

Select Save Target when you’re done. Now that your emergency fund goal is set, you’re ready to start assigning funds to it every month and monitoring your progress toward that goal.

Managing and Monitoring Your YNAB Emergency Fund

Each month when you select the emergency fund, the top pane will give you quick advice about what you need to do to reach that fund target by the date you specified.

Ideally, you should hit the “stay on track” amount that the advisor offers in this box. That will ensure that you’re staying right on the savings trend estimated by YNAB. 

If you fall behind this in any month, you’re going to have to add even more the following month. This is a slippery slope to get into and will make it very difficult to hit your goal by the date you want to.

YNAB also provides some quick links to help you assign the right amount of your monthly income. Just scroll down to the Auto-Assign section to see these.

Select any of the following links to automatically assign the amount displayed to the right of it.

• Underfunded: Budget just enough to fund the target, so you make some progress.
• Assigned Last Month: Use the same amount you assigned to your fund last month.
• Spent Last Month: Not relevant for an emergency fund.
• Average Assigned: Will budget the 12 month average of what you’ve been assigning in the past.
• Average Spent: Not relevant for an emergency fund.
• Reset Available Amount: Reset the available funds to 0.
• Reset Assigned Amount: Reset the assigned amount this month to 0.

Toward the bottom of the right pane, you’ll see the totals related to your fund. This is where you can find the current total balance and how much you had leftover from last month that rolled into this month.

You’ll also see the amount that you’ve assigned to the fund so far this month.

Cash Spending and Credit Spending aren’t relevant for the Emergency Fund, so you can ignore these balances.

One more thing to know about using the YNAB Emergency Fund is that you can quickly see a record of the past amounts you’ve moved in and out of the fund over time.

Just select the small clock icon next to the amount you’ve assigned to the fund this month.

A window will appear where you can scroll through the entire history of all of the transactions in and out of that fund.

Set Up Your YNAB Emergency Fund Now

The Emergency Fund in YNAB is the first thing you should assign money to. Don’t ignore this feature. Figure out how much you’ll need to live on for 3 to 6 months and set up the goal.

Be diligent about assigning the amount you need to reach that goal. Once you do, you’ll be able to sleep better at night, knowing that even if life throws you a curveball, you’ll have the financial backing to absorb it.

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