O dinheiro^(Cash) costumava ser rei, mas a maioria de nós tem carteiras sem papel e moedas nos dias de hoje. Em vez disso, mais e mais clientes estão pagando digitalmente, abandonando até mesmo a tarja magnética e os cartões com chip^{(stripe and chip cards)} no processo. Esta é a era do serviço de pagamento^{(payment service era)} digital , e é a hora certa de adotar aquele que se adapta às suas necessidades.

O que é um serviço de pagamento digital?

^{(Digital Payment)} Os Serviços ^(Services)de Pagamento Digital são bastante autoexplicativos. Em essência, qualquer serviço que permita pagar digitalmente bens e serviços para empresas e indivíduos sem dinheiro, cheques, cartões de débito ou cartões de crédito se enquadra nessa categoria.

Eles ainda podem ser vinculados à sua conta bancária ou cartão de crédito^{(bank account or credit card)} , mas esses métodos de pagamento nunca são expostos a quem você está pagando. Alguns serviços de pagamento digital permitem que você pague as coisas pessoalmente usando um smartphone ou um smartwatch.

O que um serviço de pagamento digital deve fazer^{(Digital Payment Service Do)} ?

Idealmente, o serviço de pagamento^{(payment service)} digital de sua escolha deve permitir que você pague online e pessoalmente em um varejista. Você também pode querer uma maneira de dar dinheiro a amigos e familiares com facilidade, sem ter que esperar por transferências bancárias ou lidar com dinheiro em caixas eletrônicos^(ATMs) . Uma forma de fazer pagamentos conjuntos (como dividir a conta de um restaurante^{(restaurant bill)} ) também pode ser um recurso importante.

Além de conveniente, um serviço de pagamento^{(payment service)} digital precisa ser seguro! Muitos desses serviços são atraentes para pagamentos online porque não expõem seus dados bancários ou de cartão de crédito^{(bank or credit card details)} a ninguém. Eles também tendem a ter políticas de proteção em vigor que devolverão seu dinheiro se você for vítima de fraude. Os fornecedores que usam essas plataformas de pagamento são incentivados a fazer negócios honestos ou correm o risco de serem expulsos.

A terceira coisa importante que esses serviços devem oferecer é a ampla aceitação. Se você não pode deixar seu dinheiro e cartões^{(cash and cards)} em casa com confiança, sabendo que pode pagar com seu serviço, isso não está ajudando! Como os terminais tap-and-pay agora são tão comuns, os serviços que oferecem pagamento NFC (comunicação de campo próximo) geralmente têm esse requisito costurado^{(requirement sewn-up)}

Como funcionam os pagamentos por dispositivos móveis

Existem várias maneiras de usar um serviço de pagamento^{(payment service)} digital . Hoje, a maioria dos smartphones e smartwatches possui recursos NFC , a mesma tecnologia usada pelos cartões tap-and-pay. Com um serviço de pagamento^{(payment service)} digital configurado, você precisa tocar seu dispositivo em um terminal de pagamento^{(payment terminal)} , geralmente após inserir um PIN ou realizar uma verificação biométrica^(biometric) .

Ao fazer transações de aplicativo para aplicativo com alguém, você usará uma conexão^{(internet connection)} com a Internet para transferir dinheiro, para que não precise estar no mesmo local. Alguns serviços também podem usar códigos QR^{(QR codes)} para pagamento. Por exemplo, haverá um código QR^{(QR code)} em exposição na loja; você usará o aplicativo de pagamento^{(payment app)} para digitalizar o código QR^{(QR code)} , inserir um valor e concluir o pagamento.

Os melhores serviços de pagamento digital

Quais serviços de pagamento digital funcionam melhor para você dependerá em grande parte de onde você mora no mundo. A lista de serviços de pagamento selecionados abaixo é escolhida a partir de uma perspectiva dos EUA^{(US perspective)} , e os leitores dos EUA acharão que são amplamente aceitos e convenientes.

Apple Pay

O Apple Pay é um ^{(Apple Pay)}serviço de pagamento^{(payment service)} digital integrado à maioria dos dispositivos Apple. Você pode usar um iPhone ou Apple Watch^{(iPhone or Apple Watch)} para tocar e pagar em lojas e pode pagar por coisas online em sites que o suportam. Por exemplo, o Airbnb é compatível com Apple Pay e você pode usar FaceID ou TouchID^{(FaceID or TouchID)} em um iPhone ou Mac^{(iPhone or Mac)} para verificar sua compra. O Apple Pay^{(Apple Pay)} é ainda mais poderoso graças ao cartão de crédito interno^{(in-house credit card)} da Apple , totalmente integrado ao Apple Pay .

Google Pay

O Google Pay^{(Google pay)} é uma ótima solução para usuários do Android que procuram um concorrente do Apple Pay^{(Apple Pay competitor)} . Ele oferece um conjunto muito semelhante de recursos e permite que você pague por itens na loja em um terminal de toque e pague, em sites e na Google Play Store .

Samsung Pay

^{(Samsung Pay)}O Samsung ^(Samsung)Pay é a solução de pagamento^{(payment solution)} digital interna da Samsung que funciona com telefones Galaxy desde o Galaxy Note 5 de 2015. Também funciona com uma seleção de smartwatches Samsung , mas não é uma lista tão abrangente quanto os modelos de telefone.

Alguns telefones Galaxy (como o Note 10+simulador de furto^{(swipe simulator)} magnético , para que funcionem com terminais de cartão que não possuem toque e pague. Infelizmente, esse recurso foi removido em modelos de telefone mais recentes, como o Galaxy S21 .

O Samsung Pay^{(Samsung Pay)} é um serviço excelente se você já estiver usando um dispositivo compatível, mas não encontrará sites que o ofereçam. Além disso, se você deseja enviar dinheiro para outro usuário do Samsung Pay^{(Samsung Pay user)} que não seja uma empresa, ambos precisam solicitar e ter um cartão de débito Samsung^{(Samsung debit)} , o que limita severamente a utilidade do recurso.

PayPal

O PayPal é provavelmente o ^(PayPal)serviço de pagamento ^{(payment service)}digital online^{(online digital)} mais conhecido . É a empresa que tornou popular a ideia de ter um intermediário entre o seu cartão de crédito e as lojas online .^{(credit card and online stores)}

Embora o PayPal^(PayPal) tenha se tornado um dos melhores lugares para pagar ou receber pagamentos, talvez você não saiba que também pode pagar usando o PayPal na loja^{(PayPal in-store)} . Embora isso seja feito usando o aplicativo do PayPal^{(PayPal app)} e um código QR^{(QR code)} colocado pelo proprietário da empresa^{(business owner)} . Não é tão conveniente ou universal quanto tap-and-pay, mas é uma excelente adição se você já é um usuário do PayPal^{(PayPal user)} e conhece alguns lugares em sua vizinhança que o oferecem.

O PayPal facilita o envio de dinheiro para familiares e amigos , que podem gastá-lo diretamente on-line ou retirá-lo para uma ^{(family and friends)}conta bancária^{(bank account)} vinculada .

Aplicativo de dinheiro^{(Cash App)}

O Cash App^{(Cash App)} é um serviço financeiro que torna o trabalho com pagamentos digitais muito mais fácil do que com dinheiro real. Em primeiro^(First) lugar, facilita e agiliza a movimentação de dinheiro entre amigos e familiares, desde que todos tenham o Cash App . Você pode obter um cartão de débito^{(debit card)} virtual vinculado ao saldo^{(account balance)} da sua conta do aplicativo e sacar dinheiro para sua conta bancária^{(bank account)} .

Embora o Cash App não ofereça uma maneira de tocar e pagar em uma loja, o cartão de débito^{(debit card)} virtual funciona com o Apple Pay^{(Apple Pay)} , para que você possa usar o dinheiro que outras pessoas enviam para você no Cash App em um terminal dessa maneira.

Venmo

Venmo é um ^(Venmo)serviço de pagamento^{(payment service)} digital de propriedade do PayPal , com foco na movimentação de dinheiro entre indivíduos. Você pode solicitar um cartão físico para uso na loja^{(use in-store)} ou pagar usando um código QR^{(QR code)} nas lojas que o suportam. Os usuários podem transferir dinheiro do Venmo para uma conta bancária,^{(bank account)} se necessário.

Pagamentos digitais são o futuro

O dinheiro^(Cash) ainda existirá por um tempo, mas os serviços de pagamento digital estão prejudicando o uso do dinheiro físico, graças à sua velocidade e conveniência^{(speed and convenience)} . Combinado com o aumento do uso de criptomoedas, pode chegar o dia em que o único lugar em que você verá moedas e notas será em um museu!

What Are the Best Digital Payment Services to Start Using?

Cash υsed to be king, but most of us have wаllets deνoid of papеr and coins thesе days. Instead, more and more customers are paуing digitаlly, ditching even magnetic stripe and chip cards in the process. Thiѕ is the digital payment service era, and the time is right to embrace the one that fits your nеeds.

What Is a Digital Payment Service?

Digital Payment Services are fairly self-explanatory. In essence, any service that allows you to pay digitally for goods and services to businesses and individuals without cash, cheques, debit cards, or credit cards falls into this category.

They can still be linked to your bank account or credit card, but these payment methods are never exposed to whomever you’re paying. Some digital payment services allow you to pay for things in-person using a smartphone or a smartwatch.

What Should a Digital Payment Service Do?

Ideally, the digital payment service of your choice should let you pay for things online and in-person at a retailer. You may also want a way to give money to friends and family easily, without having to wait for bank transfers or deal with cash from ATMs. A way to make joint payments (such as splitting a restaurant bill) can also be an important feature.

Apart from being convenient, a digital payment service has to be secure! Many of these services are attractive for online payments because they don’t expose your bank or credit card details to anyone. They also tend to have protection policies in place that will pay your money back if you’re the victim of fraud. Vendors who use these payment platforms are incentivized to do honest business, or they run the risk of being kicked out.

The third important thing these services should offer is wide acceptance. If you can’t confidently leave your cash and cards at home in the knowledge that you can pay with your service, it’s not helping! Since tap-and-pay terminals are now so common, services that offer NFC (near-field communication) payment generally have this requirement sewn-up

How Mobile Device Payments Work

There are several ways to use a digital payment service. Today, most smartphones and smartwatches have NFC capabilities, the same technology used by tap-and-pay cards. With a digital payment service set up, you need to tap your device on a payment terminal, usually after entering a pin or performing a biometric verification.

When doing app-to-app transactions with someone, you’ll use an internet connection to transfer money, so you don’t have to be in the same location. Some services can also use QR codes for payment. For example, there will be a QR code on display in the store; you’ll use the payment app to scan the QR code, enter an amount, and complete the payment.

The Best Digital Payment Services

Which digital payment services work the best for you will largely depend on where in the world you live. The list of selected payment services below is chosen from a US perspective, and US readers will find they are widely accepted and convenient.

Apple Pay

Apple Pay is a digital payment service integrated into most Apple devices. You can use an iPhone or Apple Watch to tap-and-pay in stores, and you can pay for things online on sites that support it. For example, Airbnb supports Apple Pay, and you can use FaceID or TouchID on an iPhone or Mac to verify your purchase. Apple Pay is made even more powerful thanks to Apple’s own in-house credit card, which is fully integrated with Apple Pay.

Google Pay

Google pay is a great solution for Android users looking for an Apple Pay competitor.  It offers a very similar set of features and lets you pay for in-store items at a tap-and-pay terminal, on websites, and within the Google Play store.

Samsung Pay

Samsung Pay is Samsung’s in-house digital payment solution that works with Galaxy phones as far back as the Galaxy Note 5 from 2015. It also works with a selection of Samsung smartwatches, but it’s not as comprehensive a list as the phone models.

Some Galaxy phones (such as the Note 10+) feature a magnetic swipe simulator, so they’ll work with card terminals that don’t have tap-and-pay. Unfortunately, that feature has been removed with newer phone models such as the Galaxy S21.

Samsung Pay is an excellent service if you’re already using a compatible device, but you won’t find websites that offer it. Also, if you want to send money to another Samsung Pay user who isn’t a business, both of you need to apply for and have a Samsung debit card, which severely limits how useful the feature is.

PayPal

PayPal is probably the most well-known online digital payment service. It’s the company that made the idea of having an intermediary between your credit card and online stores popular in the first place.

While PayPal has become one of the best places to pay for things or to get paid, you may not know that you can also pay for things using PayPal in-store. Although this is achieved using the PayPal app and a QR code put up by the business owner. It’s not nearly as convenient or universal as tap-and-pay, but it’s an excellent addition if you’re already a PayPal user and know a few places in your neighborhood that offer it.

PayPal does make it easy to send money to family and friends, who can then spend it directly online or withdraw it to a linked bank account.

Cash App

Cash App is a financial service that makes working with digital payments much easier than actual cash. First and foremost, it makes it easy and fast to move money between friends and family, as long as they all have the Cash App. You can get a virtual debit card linked to your app account balance and withdraw money to your bank account.

While Cash App does not offer a way to tap-and-pay in a store, their virtual debit card does work with Apple Pay, so you can use money other people send you on Cash App at a terminal in this way.

Venmo

Venmo is a digital payment service owned by PayPal, focusing on moving money between individuals. You can order a physical card for use in-store or pay using a QR code at stores that support it. Users can transfer money from Venmo to a bank account if they need to.

Digital Payments are the Future

Cash will still be around for a while yet, but digital payment services are putting a dent in the use of physical money, thanks to their speed and convenience. Combined with the increased use of cryptocurrencies, there may come a day when the only place you’ll see coins and banknotes is in a museum!

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