Entre as fórmulas mais populares do Excel, a fórmula EFFECT^{(EFFECT formula)} é frequentemente usada por profissionais financeiros para calcular uma taxa de juros efetiva^{(interest rate)} a partir de uma taxa de juros^{(interest rate)} nominal .

Também chamado de taxa percentual^{(percentage rate)} anual ( APR ) e rendimento percentual^{(percentage yield)} anual ( APY ), o Excel facilita o cálculo das taxas de juros efetivas de hipotecas, empréstimos para carros^{(car loan)} e empréstimos para pequenas empresas^{(business loan interest)} a partir das taxas nominais frequentemente cotadas por instituições de crédito.

Taxas de juros efetivas vs. nominais

As taxas de juros nominais são frequentemente cotadas por instituições de crédito porque podem fazer com que o custo de um empréstimo pareça mais baixo do que se o custo real do empréstimo fosse cotado. Isso ocorre porque normalmente há vários pagamentos e cálculos de juros feitos em um ano.

Suponha que^(Suppose) você faça um empréstimo que exija pagamentos mensais. Como resultado, os juros também são calculados mensalmente. A taxa de juros^{(interest rate)} nominal , também chamada de taxa percentual^{(percentage rate)} anual ( APR ), é simplesmente a taxa de juros^{(interest rate)} mensal (digamos 1% ao mês) multiplicada por doze (o número de períodos em um ano). Isso significa uma % interest rate .

No entanto, como os juros são compostos mensalmente, a taxa de juros^{(interest rate)} real ou efetiva é maior porque os juros do mês atual são compostos pelos juros do mês anterior.

Como se vê, um empréstimo com juros^{(interest loan)} de 12% APR (nominal) tem uma taxa de juros^{(interest rate)} efetiva ( APY ) de cerca de 12,68%.

Em um empréstimo com vida útil de apenas um ano, a diferença entre 12% e 12,68% é mínima. Em um empréstimo de longo prazo, como uma hipoteca, a diferença pode ser significativa.

Continue lendo para saber como usar a fórmula EFFECT^{(EFFECT formula)} do Excel para calcular uma taxa de juros efetiva^{(interest rate)} ( APY ) a partir de uma taxa de juros^{(interest rate)} nominal ( APR ).

Use a Fórmula EFFECT do Excel

Suponha que^(Suppose) você queira descobrir a taxa de juros efetiva^{(interest rate)} ( APY ) de um empréstimo com taxa nominal de 12% ( APR ) que tem composição mensal. Você configurou sua planilha do Excel^{(Excel worksheet)} para se parecer com a abaixo.

Observe^(Notice) que temos a taxa de juros^{(interest rate)} nominal ( APR ) na célula B1 e o número de prazos de pagamento na célula B2 .

Para descobrir a taxa de juros efetiva^{(interest rate)} ( APY ), clique na célula em B3 , clique no botão Inserir Função^{(Insert Function)} e escolha Financeiro^(Financial) no menu suspenso ou selecione uma categoria^{(Or Select a Category)} .

Localize e clique^{(Locate and click)} na função intitulada EFFECT e, em seguida, clique no botão OK .

Isso abrirá a janela Argumento das Funções . ^{(Functions Argument)}Na caixa Nominal_rate , digite B1 e na caixa Npery , digite B2 . Em seguida, clique no botão OK .

Observe^(Notice) que o Excel coloca a figura 0,1268 na célula B3 . Se preferir, você pode alterar o formato da célula B3 para porcentagem.^(B3)

Observe que agora você pode alterar os valores em B1 e B2 e o Excel calculará a taxa de juros efetiva^{(interest rate)} ( APY ) na célula B3 . Por exemplo, altere a taxa de juros^{(interest rate)} nominal ( APR ) em B1 para 6% e a taxa de juros efetiva^{(interest rate)} ( APY ) em B3 muda para 6.17% .

Usando a função EFFECT no Excel , você pode calcular qualquer taxa de juros efetiva^{(interest rate)} dada qualquer taxa nominal e o número de períodos compostos em um ano.

Use Excel to Figure Out an Effective Interest Rate from a Nominal Interest Rate

Among Excel’s more popular formulas, the EFFECT formυla is often used by financial professionals to figure out an effective interest rate from a nominal interest rate.

Also called annual percentage rate (APR) and annual percentage yield (APY), Excel makes it easy to calculate effective mortgage, car loan, and small business loan interest rates from the nominal rates often quoted by lending institutions.

Effective vs. Nominal Interest Rates

Nominal interest rates are often quoted by lending institutions because they can make the cost of a loan appear lower than if the actual cost of the loan were quoted. This is because there are normally multiple payments and interest calculations made in a year.

Suppose you take out a loan that requires monthly payments. As a result, interest is calculated monthly as well. The nominal interest rate, also called annual percentage rate (APR), is simply the monthly interest rate (say 1% per month) multiplied by twelve (the number of periods in a year). This words out to a 12% interest rate.

However, since interest is compounded monthly, the actual or effective interest rate is higher because interest in the current month compounds against interest in the previous month.

As it turns out, a 12% APR (nominal) interest loan has an effective (APY) interest rate of about 12.68%.

On a loan with a life of only one year, the difference between 12% and 12.68% is minimal. On a long-term loan such as a mortgage, the difference can be significant.

Read on to learn how to use Excel’s EFFECT formula to calculate an effective interest rate (APY) from a nominal interest rate (APR).

Use Excel’s EFFECT Formula

Suppose you want to figure out the effective interest rate (APY) from a 12% nominal rate (APR) loan that has monthly compounding. You have set up your Excel worksheet to look like the one below.

Notice that we have the nominal interest rate (APR) in cell B1 and the number of payment periods in cell B2.

To figure out the effective interest rate (APY), click on the cell at B3, click on the Insert Function button, and choose Financial from the drop down menu labeled Or Select a Category.

Locate and click on the function titled EFFECT and then click the OK button.

This will open up the Functions Argument window. In the Nominal_rate box, type in B1 and in the Npery box, type in B2. Then, click the OK button.

Notice that Excel places the figure 0.1268 in the B3 cell. If you prefer, you can change the format of the B3 cell to a percent.

Note that now you can change the values in both B1 and B2 and Excel will calculate the effective interest rate (APY) in cell B3. For example, change the nominal interest rate (APR) in B1 to 6% and the effective interest rate (APY) in B3 changes to 6.17%.

Using the EFFECT function in Excel, you can figure out any effective interest rate given any nominal rate and the number of compounding periods in a year.

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